Académico ICSO-UDP José Ossandón, lidera investigación sobre créditos de consumo

Los créditos de consumo son parte central de la experiencia de vivir en el Chile de hoy. En efecto, no sólo se nos ofrece crédito de parte de los bancos y sus tarjetas, sino también por una larga lista de instituciones: incluidas Cajas de Compensación, Cooperativas de Ahorro, Compañías de Seguro, y farmacias, y, por supuesto, por dos de los actores más fuertes en la economía nacional, las casas comerciales y los supermercados. El crédito ya no es sólo para adquirir bienes durables, como casas y autos, sino que también lo utilizamos ampliamente en la compra de bienes de consumo, y, crecientemente en servicios como la salud o la educación.

Tradicionalmente el estudio de estos temas ha sido trabajo de economistas o de sociólogos más interesados en el análisis de las grandes transformaciones sociales que en el estudio de instituciones o prácticas específicas. Hoy en día, siguiendo un creciente campo de investigación internacional y continuando los estudios desarrollados por la actual directora de post-grados e investigación de la UDP, Paula Barros, el investigador ICSO y profesor de Sociología, José Ossandón lidera una serie de proyectos orientados a analizar en detalle los créditos de consumo en la actualidad en Chile. Estos trabajos se pueden dividir en tres iniciativas:

Estos trabajos se pueden dividir en tres iniciativas:

1.Consumer credit and risk in Chile. Towards an economic sociology of finance. FONDECYT INICIACION: 11090375.

Este proyecto se inserta dentro del creciente campos de la sociología de las finanzas. En este contexto, se estudia el desarrollo de un nuevo nicho de mercado a partir la reconstrucción detallada de una historia que combina aspectos sociales (como regulaciones y cambios políticos) y técnicos (como el desarrollo de nuevas tecnologías de procesamiento de información y administración de los clientes o de nuevas formulas de evaluación de riesgo). En particular esta investigación intenta comprender dos asuntos centrales: cómo es que se ha ido construyendo un mercado de crédito de consumo donde los bancos comparten y compiten con tantas otras instituciones, en particular las casas comerciales, y, segundo, cuales son las formas de clasificación de consumidores utilizadas por los sistemas de riesgo en los bancos y las casas comerciales. Para desarrollar ambos objetivos el principal material empírico de esta investigación son entrevistas en profundidad con actores que han participado directamente en el desarrollo de la industria en los últimos treinta años. Este estudio es particularmente relevante ya que hasta ahora no existe una investigación orientada a reconstruir la historia de la explosión del crédito en las casas comerciales, que es, sin duda uno de los elementos más distintivo de la economía del país. Esta investigación ha contado con la asistencia de Felipe González y Felipe Ubeira.

2.The financial ecologies and circuits of commerce of retail credit cards in Santiago de Chile. Financiado por: The Institute for Money, Technology and Financial Inclusion at the University of California, Irvine.

Si en el proyecto anterior el principal objeto de estudio son los sistemas de procesamiento de información de riesgo, en este la atención se centra en las tarjetas de crédito, específicamente las tarjetas de casas comerciales. Esta investigación intenta utilizar parte de la información registrada por las empresas del retail mediante el uso de las tarjetas, reconstruyendo la historia de compras de 15 familias de sectores de bajos recursos en Santiago. Combinando esta información con entrevistas en profundidad, el estudio intentará reconstruir las “ecologías financieras” (concepto utilizado por el geógrafo económico A. Leyshon que refiere al contexto de opciones crediticias formales e informales disponibles en el sector urbano donde los actores viven y se mueven) y los “circuitos de comercio” (noción desarrollada por la socióloga Viviana Zelizer, que refiere a las demarcaciones simbólicas en las que se inscribe el uso del dinero y otras formas financiera) en que estás prácticas están insertas. Este estudio es particularmente relevante pues permitirá conocer más sobre las prácticas financieras formales e informales de los sectores más pobres de la población, los que hasta ahora han sido considerados principalmente de forma cuantitativa, en particular por la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central. Esta investigación cuenta con la asesoría de Tomás Ariztía, y la asistencia de Macarena Barros y Felipe González.

3.Tesis de Grado y Post-Grado:  En el contexto del proyecto Fondecyt, se están desarrollando una serie de tesis de grado y post-grado, orientadas a estudiar otros aspectos muy importantes relacionados con los créditos de consumo en Chile. En total hay siete tesis en curso, cuatro de ellas desarrolladas por estudiantes de la Universidad Diego Portales, y tres de la Universidad de Chile. De estas tesis cuatro son de pre-grado y tres de magister. A continuación se detallan los nombres, programas y títulos de los estudios.

–          Macarena Barros – Tesis de Licenciatura en Antropología, Universidad de Chile – Título: Endeudamiento y crédito en la industria del retail: Una aproximación antropológica.

–          Oscar Cariceo – Magíster en Análisis Sistémico Aplicado a la Sociedad, Facultad de Ciencias Sociales, Universidad de Chile – Análisis organizacional del Fondo Solidario de Crédito Universitario.

–          Gonzalo Donoso – Tesis de Magister en Gestión y Políticas Públicas, Departamento de Ingeniería Industrial, Universidad de Chile – Caracterización de Beneficiarios del Crédito con Aval del Estado.

–          Mirza Gatica – Tesis de Licenciatura en Sociología, Universidad Diego Portales – Título: Integración de las Cajas de Compensación de Asignación Familiar al Sistema Crediticio Chileno.

–          Camila González – Tesis de Licenciatura en Sociología, Universidad Diego Portales – Título: La Evaluación de los Créditos Hipotecarios: un estudio comparativo entre Chile y Francia.

–          Francisca Potin – Tesis de Licenciatura en Sociología, Universidad Diego Portales – Título: Estrategias de Supervivencia organizacional en las Cooperativas de Ahorro y Crédito en Chile.

–          José Luis Viñuela – Tesis de Magister en Opinión Pública, Facultad de Ciencias Sociales, Universidad Diego Portales – Título: DICOM en la Opinión Pública.

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